ตั๋วแลกเงินและ Letter of Credit | ความแตกต่างระหว่างตั๋วแลกเงินกับเลตเตอร์ออฟเครดิต

ตั๋วแลกเงิน / Letter of Credit

มีกลไกการชำระเงินจำนวนมากที่ใช้ในการดำเนินธุรกิจระหว่างประเทศ เลตเตอร์ออฟเครดิตและตั๋วแลกเงินเป็นกลไกสองแบบที่ใช้กันโดยทั่วไปในการค้าระหว่างประเทศเพื่ออำนวยความสะดวกด้านเครดิตสำหรับผู้ซื้อ ความคล้ายคลึงกันที่สำคัญระหว่างทั้งสองคือผู้ขายจะได้รับการประกันการชำระเงินตราบเท่าที่มีการจัดทำเอกสารทั้งหมดและข้อกำหนดและเงื่อนไขจะได้รับการปฏิบัติตาม บทความต่อไปนี้จะดูที่เลตเตอร์ออฟเครดิตและตั๋วแลกเงินและแสดงให้เห็นว่ากลไกการชำระเงินเหล่านี้มีความคล้ายคลึงและแตกต่างกันอย่างไร

Letter of Credit คืออะไร?

เล็ตเตอร์ออฟเครดิตใช้เพื่อให้เครดิตในธุรกรรมการชำระเงินระหว่างประเทศ เล็ตเตอร์ออฟเครดิตคือข้อตกลงในการที่ธนาคารของผู้ซื้อจะค้ำประกันให้กับธนาคารของผู้ขายในขณะที่สินค้า / บริการได้รับการจัดส่ง เมื่อผู้ซื้อและผู้ขายตกลงที่จะทำธุรกิจผู้ซื้อขอเครดิตจากธนาคารผู้ออกเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมระหว่างประเทศมีความปลอดภัยและรับประกัน เมื่อผู้ขายจัดส่งสินค้า (ตามสัญญา) ธนาคารผู้ออกจะส่งเล็ตเตอร์ออฟเครดิตไปที่ธนาคารที่ปรึกษา เมื่อมีการจัดส่งสินค้าและขอให้ชำระเงิน (พร้อมหรือไม่มีเอกสาร - ขึ้นอยู่กับประเภทของเล็ตเตอร์ออฟเครดิต) ธนาคารผู้ออกจะจ่ายเงินจำนวนนี้ให้กับธนาคารของผู้ขาย สุดท้ายธนาคารผู้ออกจะได้รับการชำระเงินจากผู้ซื้อและเผยแพร่เอกสารเพื่อให้ผู้ซื้อสามารถเรียกร้องสินค้าจากผู้ให้บริการได้

เครดิตในเลตเตอร์มีความเสี่ยงน้อยมากเนื่องจากผู้ขายสามารถรับเงิน (จากธนาคารผู้ออก) ไม่ว่าผู้ซื้อจะสามารถชำระเงินได้หรือไม่ เลตเตอร์ออฟเครดิตจะรับประกันว่าผู้ขายจะได้รับการรับรองมาตรฐานคุณภาพตามที่ตกลงกันไว้ในเลตเตอร์ออฟเครดิต มีตัวเลตเตอร์ออฟเครดิตบางประเภทซึ่งรวมถึงเครดิตสารคดีและหนังสือเดินทางแสตนด์บาย เมื่อใช้ตัวอักษรเครดิตสแตนด์บายผู้ขายอาจไม่ต้องส่งเอกสารทั้งหมดเพื่อรับการชำระเงินและคำขอเพียงอย่างเดียวสำหรับการชำระเงินควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการโอนเงินจากธนาคารของผู้ซื้อ (ธนาคารผู้ออก) ไปที่ธนาคารของผู้ขาย

ตั๋วแลกเงินคืออะไร?

โดยทั่วไปตั๋วแลกเงินจะใช้ในกิจกรรมการค้าระหว่างประเทศซึ่งฝ่ายหนึ่งฝ่ายใดจะจ่ายเงินเป็นจำนวนคงที่แก่บุคคลอื่นในวันที่กำหนดไว้ล่วงหน้าในอนาคต ตั๋วแลกเงินจะช่วยอำนวยความสะดวกให้แก่ผู้ค้าระหว่างประเทศบุคคลที่เขียนตั๋วแลกเงินเรียกว่าลิ้นชักและพรรคที่จะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งเรียกว่า drawee drawee จะยอมรับเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในใบเสร็จโดยการลงนามซึ่งจะแปลงนี้เป็นสัญญาที่มีผลผูกพัน ผู้ขายสามารถลดตั๋วแลกเงินของพวกเขากับธนาคารและได้รับการชำระเงินทันที ธนาคารจะได้รับเงินจาก drawee ตั๋วแลกเงินอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมที่มีความปลอดภัยโดยการทำให้มั่นใจว่าธนาคารจะยอมรับตั๋วแลกเงินที่เขียนขึ้นโดย drawee ซึ่งหมายความว่าผู้ขายจะได้รับเงินโดยไม่คำนึงว่าผู้ซื้อจ่ายหรือไม่

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง Bill of Exchange และ Letter of Credit?

เลตเตอร์ออฟเครดิตและตั๋วแลกเงินแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศช่วยอำนวยความสะดวกระหว่างธุรกรรมระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย ทั้งเลตเตอร์ออฟเครดิตและตั๋วแลกเงินช่วยอำนวยความสะดวกให้กับผู้ซื้อและให้ความเชื่อมั่นแก่ผู้ขายว่าการชำระเงินจะทำโดยไม่คำนึงว่าผู้ซื้อจะสามารถชำระหนี้ได้หรือไม่ ข้อแตกต่างหลักระหว่างสองประการคือเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นกลไกการชำระเงินในขณะที่ตั๋วแลกเงินเป็นเครื่องมือการชำระเงิน เลตเตอร์ออฟเครดิตจะตั้งเงื่อนไขที่จะต้องปฏิบัติตามเพื่อให้การชำระเงินเกิดขึ้นและไม่ใช่การชำระเงินที่เกิดขึ้นจริง ในทางกลับกันตั๋วแลกเงินเป็นตราสารการชำระเงินที่ผู้ขายสามารถลดตั๋วแลกเงินกับธนาคารและได้รับการชำระเงิน เมื่อครบกำหนดตั๋วแลกเงินจะกลายเป็นตราสารการชำระเงินที่สามารถเจรจาต่อรองได้และผู้ถือตั๋วแลกเงิน (ทั้งผู้ขายหรือธนาคาร) จะได้รับการชำระเงิน

สรุป:

ตั๋วแลกเงิน / Letter of Credit

•เล็ตเตอร์ออฟเครดิตและตั๋วแลกเงินแลกเปลี่ยนทั้งสองช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย

ทั้งเลตเตอร์ออฟเครดิตและตั๋วแลกเงินช่วยอำนวยความสะดวกให้กับผู้ซื้อและให้การประกันแก่ผู้ขายว่าการชำระเงินจะทำได้ไม่ว่าผู้ซื้อจะสามารถปฏิบัติตามข้อผูกพันการชำระเงินได้หรือไม่

•เล็ตเตอร์ออฟเครดิตเป็นข้อตกลงในการที่ธนาคารของผู้ซื้อจะค้ำประกันให้กับธนาคารของผู้ขายในขณะที่สินค้า / บริการได้รับมอบ

•ตั๋วแลกเงินทั่วไปใช้ในกิจกรรมการค้าระหว่างประเทศซึ่งฝ่ายหนึ่งฝ่ายใดจะจ่ายเงินเป็นจำนวนคงที่แก่บุคคลอื่นในวันที่กำหนดไว้ล่วงหน้าในอนาคต

ข้อแตกต่างหลักระหว่างสองประการคือเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นกลไกการชำระเงินในขณะที่ตั๋วแลกเงินเป็นตราสารการชำระเงิน