ความแตกต่างระหว่าง LIRA และ Locked-In RRSP ความแตกต่างระหว่าง

LIRA vs Locked-In RRSP

การเกษียณอายุเป็นสิ่งที่ทุกคนควรเตรียม เป็นสิ่งหลีกเลี่ยงไม่ได้ที่ควรได้รับการยอมรับไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนและชีวิตของคุณเป็นอย่างไร ดังนั้นมันจะดีที่สุดที่หนึ่งมีเงินลงทุนในแผนเงินที่บุคคลสามารถเพลิดเพลินในช่วงหลังปีเกษียณอายุของพวกเขา แคนาดาเป็นหนึ่งในประเทศที่มีแผนเกษียณอายุครบถ้วนหลากหลายและมีการแจกจ่ายให้แก่พลเมืองของตน ในหมู่พวกเขามีบัญชีเกษียณอายุที่ถูกล็อก (LIRA) และแผนเกษียณอายุสำหรับการเกษียณอายุที่ลงทะเบียน (RRSP) อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญระหว่างแผนการทั้งสองนี้ว่าผู้มีศักยภาพหรือนักลงทุนควรรู้

บัญชีเกษียณที่ถูกล็อก (aka LIRA) เป็นบัญชีการลงทุนของประเทศแคนาดาที่มีวัตถุประสงค์และหน้าที่คือการระงับเงินบำนาญที่ถูกล็อคไว้ เช่นเดียวกับบัญชีเกษียณส่วนใหญ่หรือแผนประเภทนั้น LIRA จะสะสมเงินเพื่อใช้ในการเกษียณอายุ LIRAs จะขึ้นอยู่กับเขตอำนาจศาลจังหวัดและกฎระเบียบสำหรับกองทุนที่ออกกฎหมายใน: อัลเบอร์ต้า, ซัสแคตเชวัน, แมนิโทบา, ออนแทรีโอ, ควิเบก, นิวบรันสวิคและนิวฟันด์แลนด์ เนื่องจากเงื่อนไขดังกล่าวหมายความว่าบัญชีหรือแผนงานเหล่านี้ "ถูกล็อก" เจ้าของบัญชีไม่สามารถใช้งานได้จนกว่าจะถึงกำหนดหรือข้อกำหนดจะได้รับการตอบสนองซึ่งโดยปกติจะเป็นช่วงเกษียณอายุหรือถึงอายุที่กำหนด (ขึ้นอยู่กับสิ่งที่ได้ตกลงกันไว้) พนักงานที่มีแผนบำนาญที่จดทะเบียน (Registered Pension Plan, RPP) ซึ่งสมาชิกในแผนจะถูกบอกเลิกก่อนเกษียณอายุด้วยเหตุผลใดก็ตามต้องโอนเงินสะสมไปยังลีรา หากพนักงานเสียชีวิตก่อนเกษียณเงินจะถูกโอนไปยังคู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดและโอนไปยัง LIRA ด้วย ในที่สุดหากการสมรสหรือหุ้นส่วนกฎหมายทั่วไปจะถูกยุบในกรณีที่คู่ค้ามี RPP ส่วนในการหย่าร้างจะโอนเงินสะสมไปยัง LIRA ซึ่งจะถือเงินดังกล่าวจนกว่าจะครบเกษียณอายุ

ภาษีที่เก็บจากดอกเบี้ยที่ได้รับใน LIRA จะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าเงินทุนสำรองจะถูกถอนออก เมื่ออายุเกษียณถึงซึ่งโดยปกติจะเป็น 55 ในพื้นที่ที่มีการใช้งาน LRAs ผู้ถือสามารถโอนเงินไปยังแผนการรายได้อื่น ๆ เช่น LIF, LRIF หรือ PRIF อย่างไรก็ตามจะมีผลบังคับเมื่อผู้ถือครองถึง 71 รายและยังไม่ได้โอนกรรมสิทธิ์ภายในสิ้นปีเมื่อถึงอายุดังกล่าว

อีกบัญชีหนึ่งของแคนาดาสำหรับการเก็บรักษาและจัดการสินทรัพย์และกองทุนคือแผนเกษียณอายุสำหรับผู้เกษียณอายุที่ลงทะเบียน (หรือ RRSP) แผนนี้ได้รับการแนะนำในปีพ. ศ. 2500 ที่มีเป้าหมายหลักคือการส่งเสริมการสะสมเงินเข้ามาเกษียณอายุสำหรับพนักงาน อยู่ภายใต้บังคับแห่งกฎหมายภาษีเงินได้ของแคนาดาซึ่งครอบคลุมผลงานสูงสุดเมื่อมีการรับเงินบริจาครูปแบบใดของสินทรัพย์ที่ยอมรับได้สำหรับการบริจาคและในที่สุดจะมีการแปลงเป็นกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ (RIF) ได้อย่างไรในแง่นี้มันคล้ายกับที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ LIRA RRSP สามารถเปิดเป็นแผนการบุคคลคูคลองหรือกลุ่มได้ RRSPs มีอยู่และอยู่ภายใต้เขตอำนาจของรัฐบาลกลางของแคนาดา

อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญระหว่าง LIRA และ RRSP แตกต่างจาก LIRA โดยการทุ่มเงินส่วนหนึ่งของรายได้ให้กับพนักงานภายใต้การควบคุมของแคนาดา RRSPs จะลดภาษีสำหรับผู้ถือต่อปี (แทนที่จะถูกถอนจนกว่าจะถอนออก) การลดภาษีเงินได้ลดลงอย่างมาก ความแตกต่างอีกประการหนึ่งคือ RRSP คือ "ของเหลว" และไม่ใช่ "ล็อค" เช่นเดียวกับกรณีของ LIRA ซึ่งหมายความว่าผู้ถือครองไม่ จำกัด เฉพาะการรอคอยการวางแผนที่จะเติบโตเต็มที่ ผู้ถือ RRSP สามารถเลือกถอนเงินออกจากกองทุนได้ทุกเมื่อตามความต้องการที่อาจเกิดขึ้น (ภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้ในสัญญาเมื่อเปิดแผน)

คนจะฉลาดในการลงทุนในไลร่าหรือ RRSP เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณอายุที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ อย่างไรก็ตามควรทราบถึงความแตกต่างและสิ่งใดจะดีที่สุดสำหรับความต้องการที่มีศักยภาพและแผนการในอนาคต

สรุป:

1. บัญชีเกษียณที่ถูกล็อก (LIRA) และแผนเกษียณอายุสำหรับผู้เกษียณอายุที่ลงทะเบียน (RRSP) เป็นแผนสำหรับพลเมืองชาวแคนาดาสำหรับการเกษียณอายุของตน

2 ทั้ง LIRA และ RRSP ต้องเปิดให้บริการก่อนอายุ 71 ปีซึ่งจะโอนเงินเข้ากองทุนเกษียณอายุ (RIF)

3 เฉพาะเลื่อนภาษีจนกว่า LARAs ถอน; RRSPs ลดภาษีเงินได้ของผู้ถือต่อปี

4 LIRA ถูก "ล็อค"; ผู้ถือไม่สามารถใช้เงินได้จนกว่าจะครบกำหนดหรือตามเหตุการณ์บางอย่าง (เช่นในกรณีที่ผู้ถือกรรมสิทธิ์เสียชีวิต) ในขณะที่ RRSPs เป็นของเหลวให้เสรีภาพแก่ผู้ถือครองเพื่อใช้เงิน (ภายในพารามิเตอร์บางประการ)

5 LIRA อยู่ภายใต้เขตอำนาจจังหวัด RRSPs อยู่ภายใต้อำนาจของรัฐบาลกลาง