ความแตกต่างระหว่างธนาคารกับ Thrift ความแตกต่างระหว่าง

สถาบันการเงินหลายแห่งได้เริ่มดำเนินกิจการในตลาดโลกเพื่ออำนวยความสะดวกแก่สาธารณชนด้วยการนำเสนอผลิตภัณฑ์และแพ็คเกจที่ไม่เหมือนใคร การเติบโตอย่างเป็นระบบในภาคการเงินนี้ได้ก่อให้เกิดเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมากมายซึ่งไม่สามารถใช้ได้กับผู้ใช้มาก่อน ถ้าคุณมองไปที่เศรษฐกิจอเมริกันนอกเหนือจากธนาคารพาณิชย์คุณยังจะได้พบกับ thrifts ซึ่งรวมถึงธนาคารเงินฝากออมทรัพย์และสมาคมออมทรัพย์และเงินกู้ แม้ว่าการระดมทุนจะไม่เป็นเรื่องปกติเหมือนกับที่เคยเป็นในอดีต แต่ก็ยังคงเป็นส่วนสำคัญของภาคบริการทางการเงินในสหรัฐอเมริกา

ธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันการเงินที่ได้รับเงินฝากและเงินให้สินเชื่อพร้อมกับการให้บริการทางการเงินอื่น ๆ ซึ่งรวมถึงการบริหารความมั่งคั่งตู้เซฟและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ธนาคารพาณิชย์สองประเภทคือธนาคารเพื่อการลงทุนและธนาคารพาณิชย์และธนาคารกลางแห่งหนึ่งหรือรัฐบาลแห่งชาติปกครองโดยธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง ธนาคารพาณิชย์ได้รับเงินประกันการฝากจาก Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ผ่านทางธนาคารประกันภัย (BIF)

ธนาคารพาณิชย์ต้องรับผิดชอบในการรับเงินฝากให้กู้ยืมระยะสั้นแก่ผู้ประกอบการและผู้ออกตราสารเช่นบัตรเงินฝาก ธนาคารพาณิชยบางแหงยังมีแผนกนายหนาซื้อขายหลักทรัพยที่ใหลูกคาสามารถลงทุนเงินทุนในคลังไดและมีธนาคารบางแหงที่ประกอบธุรกิจ บริษัท หรือ บริษัท ที่มีความเชื่อถือหรือมีสวนรวมในการบริหารจัดการธุรกิจ ในขณะที่ธนาคารเพื่อการลงทุนมุ่งเน้นการให้บริการเช่นการจัดจำหน่ายหรือให้ความช่วยเหลือด้าน M & A (การควบรวมและการได้มา)

เมื่อยุคเทคโนโลยีใหม่ธนาคารพาณิชย์จำนวนมากใช้งานออนไลน์ซึ่งธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดดำเนินการด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารเสมือนมักจ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ฝากเงินและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำกว่าสำหรับบริการที่เสนอให้กับลูกค้า

Thrift

Thrifts เป็นสถาบันการเงินและจุดประสงค์หลักของพวกเขาคือการใช้เงินและได้รับการจำนองบ้านเพื่ออำนวยความสะดวกในการระดมทุนของบ้านครอบครัวสำหรับบุคคลในชั้นเรียนที่ทำงาน จะมีสมาคมการออมและเงินกู้ยืม (S & L) พวกเขามีขนาดค่อนข้างเล็กและมุ่งเน้นหลักของพวกเขาคือการให้บริการกับลูกค้าของพวกเขาเช่นพวกเขามีบัญชีตรวจสอบพร้อมกับบริการอื่น ๆ เช่นสินเชื่อรถยนต์บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล

ประวัติความเป็นมาของ Thrift ย้อนกลับไปในศตวรรษที่ 18

ศตวรรษที่ 9 ด้วยการเริ่มต้นของ 'อาคารสังคม' ในสหราชอาณาจักร มันถูกริเริ่มเพื่อย้ายการออกเงินกู้จำนองออกจาก บริษัท ประกันภัยและเข้าไปในภาคการธนาคารโครงสร้างของธนาคารเพื่อการเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วคล้ายกับ บริษัท ที่เป็นเจ้าของอยู่กับผู้ถือหุ้น หลังจากวิกฤติการออมและเงินกู้ที่เกิดขึ้นในปี 1980 ซึ่งส่งผลให้ธนาคาร Thrift ล้มเหลวและปฏิบัติตามกฎหมายด็อดแฟรงค์ซึ่งทำให้กฎระเบียบที่เข้มงวดน้อยกว่านี้ธนาคารเหล่านี้ได้รับการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างซึ่งทำให้ความแตกต่างระหว่างสถาบันการเงินและธนาคารทั่วไปลดลง

ในปีพ. ศ. 2532 รัฐสภาเริ่มแตกความแตกต่างระหว่างธนาคารแบบเดิมและประเทศที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็ว เป็นผลให้อุตสาหกรรมการเจริญเติบโตอย่างมากได้รับการดูดซึมในอุตสาหกรรมการธนาคารหลัก จากการศึกษาของผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ Bert Ely การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบและกฎหมายทำให้ความแตกต่างระหว่างสถาบันการเงินทั้งปวงและเขาเชื่อว่าความมั่งคั่งจะลดลง อย่างไรก็ตามควรสังเกตว่าพวกเขาจะไม่เหมือนกับธนาคารทั่วไปและยังคงมีความแตกต่างระหว่างทั้งสอง

ข้อแตกต่าง ^{ข้อ จำกัด ในการนำเสนอผลิตภัณฑ์} ธนาคารทั่วไปให้บริการแก่ทั้งบุคคลและธุรกิจขณะที่ thrifts ให้บริการเฉพาะผู้บริโภคมากกว่าธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจขนาดใหญ่ นอกจากนี้ธนาคารที่มีรายได้น้อยจะต้องมีสัดส่วนการลงทุน 65% ซึ่งประกอบด้วยสินเชื่อผู้บริโภค นอกจากนี้พวกเขาสามารถให้ประมาณร้อยละ 20 ของสินทรัพย์ของพวกเขาออกสำหรับการกู้ยืมเงินเพื่อการพาณิชย์และเพียงครึ่งหนึ่งของมันสามารถใช้สำหรับการกู้ยืมเงินธุรกิจขนาดเล็ก ธนาคารพาณิชย์ไม่มีข้อ จำกัด ดังกล่าว

อัตราผลตอบแทนและสภาพคล่องสูงกว่า

ไม่เหมือนธนาคารทั่วไปเงินฝากประจำมักจะสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่มีต้นทุนต่ำกว่าจาก Federal Home Loan Banks ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยต่ำ ช่วยให้พวกเขาสามารถให้ผลตอบแทนสูงขึ้นแก่ลูกค้าที่มีบัญชีออมทรัพย์ นอกจากนี้ยังมีสภาพคล่องสูงเพื่อให้สินเชื่อบ้านเมื่อเทียบกับธนาคารทั่วไป

ช่วงของผลิตภัณฑ์

ธนาคารมีบัญชีที่หลากหลายทั้งในแง่ของการบริหารความมั่งคั่งแผนการประกันเงินตราต่างประเทศ ฯลฯ และผลิตภัณฑ์จำนวนมากให้บริการแก่ประชาชนทั่วไปในการเลือกรูปแบบที่เหมาะกับธุรกิจของตน เป้าหมายทางการเงิน ธนาคารพาณิชย์ทั่วไปทุกแห่งเหมือนร้านค้าแบบครบวงจรสำหรับบริการทางการเงินที่ลูกค้าสามารถหาผลิตภัณฑ์ได้หลากหลาย ในขณะที่ธนาคารที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วมีเพียงบัญชีบางประเภทเท่านั้นและผลิตภัณฑ์ของ บริษัท นั้นง่ายกว่ามากซึ่งไม่จำเป็นต้องมีการจัดการมากนัก

กฎบัตร

สำหรับธนาคารพาณิชย์กฎบัตรที่ออกโดยรัฐบาลกลางหรือรัฐและผู้ถือหุ้นของธนาคารสามารถตัดสินใจว่าอย่างใดอย่างหนึ่งในสองประการนี้มีความสมเหตุสมผลในใจถึงแนวโน้มการเติบโตของพวกเขา เทอร์สของธนาคารแห่งชาติจะออกโดยส่วนหนึ่งของกระทรวงการคลังของสหรัฐฯที่เรียกว่าสำนักงานอธิการบดีของสกุลเงิน ธนาคารพาณิชยไดรับอนุญาตใหมีกฎบัตรของรัฐแหงชาติ ในทางตรงกันข้ามใบอนุญาตสำหรับธนาคารที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วจะออกให้โดย Federal Bureau of Thrift Supervision หรือจะออกโดยแผนกกำกับดูแลด้านการเงินของรัฐบาลของรัฐ

การเป็นเจ้าของ

บุคคลที่ต้องการเปิดการเป็นสมาชิกสมาคมออมทรัพย์และเงินกู้แบบมีหลักประกันมักจะมีตัวเลือกการเป็นเจ้าของ 2 แบบ เจ้าของสามารถเป็นได้ทั้งผู้ฝากเงินหรือผู้ยืมหรือผู้ถือหุ้นที่ควบคุมหุ้นของ บริษัท S & L's ยังสามารถสร้างความเจริญเติบโตได้ก็เรียกว่าเป็นกรรมสิทธิ์ร่วมกัน แต่ธนาคารในมืออื่น ๆ ให้บริการเป็นธุรกิจระดับชาติหรือระดับภูมิภาคและดำเนินการโดยคณะกรรมการที่ได้รับการแต่งตั้งจากผู้ถือหุ้น ดังนั้นผู้กู้และผู้ฝากเงินไม่สามารถมีกรรมสิทธิ์ในธนาคารทั่วไปได้

การระดมทุน

กลไกการระดมทุนของธนาคารเงินฝากรายย่อยและธนาคารทั่วไปยังแตกต่างกัน เงินฝากออมทรัพย์ส่วนใหญ่ได้รับเงินทุนจากเงินฝากออมทรัพย์ที่ฝากโดยบุคคลและธุรกิจในท้องถิ่นที่พวกเขาจะจ่ายดอกเบี้ย; นี้คล้ายกับอาคารสังคมในสหราชอาณาจักรและออสเตรเลีย ตามที่กล่าวแล้ว thrifts มีขนาดเล็กมากเมื่อเทียบกับธนาคารทั่วไป พวกเขาทำงานในประเทศและไม่ได้รับเงินทุนจากตลาดเงินหรือหุ้นเอกชน แทนเงินที่เก็บจากชุมชนท้องถิ่นเป็นยืมพื้นเป็นเงินให้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือการจำนอง ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์ธรรมดาปฏิบัติตนในลักษณะที่เป็นอิสระเมื่อเทียบกับธนาคารที่มีการเติบโตอย่างรวดเร็วโดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่ Glass-Steagall Act ของปีพ. ศ. 2475 เนื่องจากการกระทำนี้ไม่ได้กำหนดให้ธนาคารค้าปลีกต้องแยกออกจากธนาคารเพื่อการลงทุน

ระเบียบ

สถาบันการเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วก่อตั้งขึ้นในยุค 1850 ภายใต้การควบคุมของรัฐบาลกลางของสหรัฐอเมริกา ดังนั้นจึงมีการควบคุมมากขึ้นเมื่อเทียบกับระบบธนาคารทั่วไป เนื่องจากกฎหมายกำหนดให้มีการปล่อยกู้อย่างน้อยร้อยละ 65 จึงทำให้ บริษัท เหล่านี้เสี่ยงต่อการชะลอตัวของภาคการเคหะ อย่างไรก็ตามในช่วงวิกฤติสินเชื่อของปี 2551 พวกเขามีฐานะที่ค่อนข้างแข็งแกร่งเนื่องจากไม่ได้รับผลกระทบจากหนี้ที่ธนาคารพาณิชย์มีอยู่ในหนังสือของพวกเขาดังนั้นพวกเขาจึงไม่ได้รับผลกระทบอย่างหนักจากวิกฤติเช่นเดียวกับธนาคารทั่วไป