ความแตกต่างระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมกับ Roth IRA ความแตกต่างระหว่าง

แบบดั้งเดิม IRA vs Roth IRA

การจัดการเกษียณอายุส่วนบุคคล (หรือบัญชี) หรือที่เรียกว่า IRA โดยย่อคือรูปแบบของแผนเกษียณอายุที่บุคคลสามารถได้รับและจัดสรรเงินเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ บัญชีต่างๆหลายประเภทมีอยู่ในโลกของ IRA ซึ่งแต่ละกลุ่มมีเป้าหมายทางการคลังที่แตกต่างกัน บัญชีที่ใช้บ่อยที่สุดคือ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA ทั้งสองมีข้อดีและข้อเสียที่โดดเด่นเช่นการแบ่งภาษี

การจัดการเกษียณอายุแบบส่วนตัวเป็นรายละเอียดของ IRA ซึ่งช่วยให้สามารถหักภาษีได้โดยขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของแต่ละบุคคลและเงินบริจาคที่คุณฝากไว้ในบัญชีของคุณจะถูกหักภาษี ซึ่งหมายความว่าภาษีจะได้รับเงินเมื่อถอนเงินหลังจากเกษียณอายุและการถอนเงินเหล่านี้ถือว่าเป็นรายได้ธรรมดาเมื่อพวกเขามาถึงอายุ 59 ½ เจ้าของ IRA แบบดั้งเดิมต้องเริ่มถอนเงินเป็นประจำก่อนถึง 70 ½ปี หากไม่ทำเช่นนั้นจะทำให้ครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินที่ได้รับมอบอำนาจยึดโดย Internal Revenue Service นอกจากนี้ยังมีบทลงโทษสิบเปอร์เซ็นต์สำหรับการถอนต้น แต่มีข้อยกเว้น

ข้อยกเว้นเหล่านี้คือ

ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่มีการเรียกคืน

ประกันสุขภาพ

คนพิการ

ผู้รับประโยชน์ของ IRA

ค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับสูง

เจ้าของบ้านเป็นครั้งแรก

การแบ็คอัพเป็นแผนอื่นที่มีคุณสมบัติ

การกระจายรายปี

ในบางกรณีเงินฝากบางส่วนจะไม่สามารถหักลดหย่อนได้ หากคุณได้รับการคุ้มครองโดยแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานการหักเงินสำหรับการบริจาคของคุณไปยัง IRA แบบเดิมจะลดลง (ค่อยหมดออก)

ใน IRA แบบดั้งเดิมคุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมได้อีกหลังจากอายุ 70 ​​ปีเนื่องจากการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องการ (หรือที่รู้จักกันในชื่อ RMD) ซึ่งแตกต่างจาก Roth IRA

ในการจัดการเกษียณอายุของ Roth ส่วนบุคคลการแบ่งภาษีจะแตกต่างกัน การบริจาคให้ Roth IRA ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ คุณจะยังต้องเสียภาษีแม้ว่าคุณจะฝากเงินไว้ใน Roth IRA ผู้ที่ถือครอง Roth IRA ไม่ได้รับการออมภาษีทันทีซึ่งแตกต่างจาก IRA แบบเดิม ซึ่งหมายความว่าหากคุณมี Roth IRA และคุณจะได้รับรายได้ต่ำกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบันคุณจะต้องมีเงินสดที่ใช้งานได้น้อยลง บทลงโทษหนักยังสามารถนำไปใช้ Roth IRA สำหรับการถอนต้นเนื่องจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางบวกกับการลงโทษร้อยละสิบกับจำนวนเงิน ข้อยกเว้นที่คล้ายคลึงกับ IRA แบบดั้งเดิมยังคงสามารถนำมาใช้เช่นเจ้าของบ้านครั้งแรก

หนึ่งในข้อได้เปรียบที่ใหญ่กว่าของ Roth IRA ก็คือการถอนเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมคือการเสียภาษีและมีข้อ จำกัด และข้อ จำกัด ในการถอนเงินน้อยลง การได้รับสิทธิ์สำหรับบัญชี Roth เป็นที่เข้มงวดมากขึ้นเนื่องจากสภาคองเกรส จำกัด ผู้ที่สามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ตามรายได้เป็นประเภทบัญชีสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำและไม่เหมาะสำหรับคนรวย ตัวอย่างเช่นในปีพ. ศ. 2554 filers ร่วมจะสามารถผ่านการรับรองได้หากรายได้ขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยนแล้วอย่างน้อย $ 169,000 และไม่เกิน $ 179,000 ผู้รับประโยชน์ของบัญชี Roth จะต้องรับผิดชอบ RMD

สรุป:

1. การถอนเงิน Roth IRA ที่ผ่านการรับรองจะไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ในขณะที่ IRA แบบเดิมอาจถูกหักออกได้ นอกจากนี้สำหรับ IRA แบบดั้งเดิมการถอนเป็นประจำจะต้องหลังจากที่มีคุณสมบัติสำหรับอายุต่ำสุดของการถอน

2 สำหรับ IRA แบบดั้งเดิมการบริจาคจะไม่ได้รับอนุญาตหลังจากที่ผู้เสียภาษีอากรถึงอายุ 70 ​​½

3 หากไม่ผ่านการรับรองบัญชีทั้งสองจะต้องได้รับการลงโทษ อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้นนี้

4 ซึ่งแตกต่างจากบัญชีดั้งเดิมผู้รับผลประโยชน์ของ Roth IRA ต้องรับผิดชอบ RMD