ความแตกต่างระหว่างเครดิตเงินสดและวงเงินเบิกเกินบัญชี ความแตกต่างระหว่าง

หากคุณอาจต้องการกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจของคุณทำความเข้าใจกับคำว่า "เครดิตเงินสด" และ "เงินเบิกเกินบัญชี" เป็นเรื่องสำคัญสำหรับคุณ คุณอาจต้องการใช้เงินกู้ระยะยาวที่ได้รับการค้ำประกันโดยทรัพย์สินหรือคุณอาจตัดสินใจเลือกใช้เงินกู้แบบยืดหยุ่นเช่นเครดิตเงินสดหรือเงินเบิกเกินบัญชี เงินให้กู้ยืมระยะยาวมักมีส่วนได้เสียต่ำกว่าในขณะที่สินเชื่อระยะสั้นมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ต่อไปนี้เป็นคำอธิบายโดยละเอียดเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างเครดิตเงินสดและเงินเบิกเกินบัญชี

คำจำกัดความของข้อกำหนด

วงเงินเบิกเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินทุนที่คุณสามารถถอนออกจากบัญชีของคุณแม้ว่าคุณจะไม่มียอดเงินคงเหลือก็ตาม เพื่อให้คุณสามารถเบิกใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารจะหักล้างเกณฑ์สำหรับคุณโดยที่ยอดคงเหลือของคุณสามารถอ่านค่าลบได้ สำหรับวงเงินเบิกเกินบัญชีนี้ดอกเบี้ยที่ต้องชำระจะเท่ากับจำนวนเงินนี้ วงเงินเบิกเกินบัญชีมักอยู่ในรูปแบบบัญชีกระแสรายวันและคุณสามารถทำธุรกรรมได้มากเท่าที่จะสามารถดำรงได้โดยวงเงินเบิกเงินเกินบัญชี ในบางโอกาสที่เกี่ยวข้องกับการปรึกษาหารือบางส่วนเงินเบิกเกินบัญชีจะได้รับในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ สำหรับเงินกู้เบิกเกินบัญชีดอกเบี้ยจะเรียกเก็บจากยอดเงินที่ถึงกำหนดชำระภายในเวลาที่ใกล้เคียงกับวันทำการ

สินเชื่อเงินสดเป็นหนึ่งในวงเงินสินเชื่อระยะสั้นที่สถาบันการเงินเสนอ การถอนเงินโดย บริษัท ไม่ จำกัด เฉพาะสิ่งที่ลูกค้าถืออยู่ในบัญชีเครดิตเงินสดของตน แต่ถึงจุดที่กำหนดไว้ล่วงหน้าแล้ว บัญชีเครดิตเงินสดทำงานเหมือนกับบัญชีปัจจุบันที่มีสมุดเช็คแบบชั่วคราว เครดิตเงินสดจะมอบให้กับลูกค้าในการจำนำหรือวางหลักประกันหุ้นของพวกเขา วงเงินสินเชื่อที่ได้รับจากธนาคารเพื่อรองรับเงินทุนหมุนเวียนที่ บริษัท ต้องการ ขีด จำกัด ของเครดิตเงินสดควรเท่ากับเงินทุนหมุนเวียนที่จำเป็นของ บริษัท ซึ่งน้อยกว่าอัตรากำไรที่ บริษัท ได้รับ เป็นธนาคารที่กำหนดขีด จำกัด ของเครดิตเงินสดและอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร ดอกเบี้ยที่เกิดจากเครดิตเงินสดจะถูกเรียกเก็บจากยอดเงินทั้งหมดที่ดำเนินการและไม่ใช่วงเงิน สำหรับเครดิตเงินสดธนาคารขอสงวนสิทธิ์ที่จะเรียกร้องการให้ยืมเงินสดได้ตลอดเวลา

ความแตกต่าง

มีความแตกต่างหลายอย่างที่แสดงระหว่างเครดิตเงินสดและเงินเบิกเกินบัญชี

ความต้องการของบัญชี

ในการเข้าถึงสินเชื่อเงินสดสถาบันการเงินส่วนใหญ่ต้องการให้คุณเปิดบัญชีเครดิตเงินสดแยกต่างหาก สำหรับวงเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารสามารถเบิกใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีปัจจุบันได้ เนื่องจากเบิกเงินเกินบัญชีเป็นหลักการถอนเงินส่วนเกินที่กำหนดในบัญชีปัจจุบัน เงินเบิกเกินบัญชีสามารถแม้แต่จะอยู่ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์

หลักประกัน

สำหรับความต้องการด้านความปลอดภัยลูกหนี้และสินค้าคงคลังของ บริษัท ถือเป็นประกันที่นำมาใช้เพื่อให้วงเงินเครดิตเป็นเงินสดสำหรับวงเงินเบิกเกินบัญชีสินทรัพย์หมุนเวียนไม่มากเท่ากับความปลอดภัย คุณสามารถได้รับเงินเบิกเกินบัญชีจาก FDs และทรัพย์สินอื่น ๆ เป็นประกัน วงเงินเบิกเกินบัญชีอาจได้รับการอนุมัติจากความน่าเชื่อถือของลูกค้าต่อสถาบันการเงิน

วงเงิน

สำหรับเครดิตเงินสดวงเงินที่กำหนดจะกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของหุ้นและยอดขายพร้อมกับงบการเงิน วงเงินสินเชื่อเงินสดยังไม่แน่นอนและเปลี่ยนแปลงตามจำนวนหรือจำนวนสินทรัพย์หมุนเวียนที่วางไว้เป็นหลักประกัน วงเงินถอนเงินเครดิตสามารถเรียกได้ว่าเป็นกำลังดึง สำหรับวงเงินเบิกเกินบัญชีวงเงินจะได้รับอนุมัติโดยพิจารณาว่าสินทรัพย์ดังกล่าวสามารถนำไปวางเป็นหลักประกันและในงบการเงินของ บริษัท ได้ วงเงินเบิกเกินบัญชีที่ลูกคาไดรับคงที่ไวเนื่องจากเบิกเกินบัญชีกําหนดโดยสินทรัพยค้ําประกันและไมใชสินทรัพยหมุนเวียน

หมายเหตุ

วงเงินเบิกเกินบัญชีอาจเปลี่ยนแปลงเมื่อ:

การจัดอันดับเครดิตของผู้กู้เพิ่มขึ้นหรือลดลง

เมื่อสถาบันการเงินมีเหตุผลที่เชื่อได้ว่าคุณอาจผิดนัดชำระหนี้

• เมื่อคุณล้มเหลวในการแก้ไขเบิกเงินเกินบัญชีในลักษณะที่น่าพอใจเปลี่ยนเป็นหนี้ยาก
• ระยะเวลาการให้เครดิต
• โดยทั่วไปจะมีการให้วงเงินสินเชื่อเงินสดเป็นระยะเวลาสั้น ๆ ซึ่งหมายความว่าวงเงินที่ระบุไว้จะต่ออายุในแต่ละปีใหม่ ในบางกรณีการต่ออายุหรือการทบทวนอาจทำได้ภายในครึ่งปี

วงเงินเบิกเกินบัญชีใช้ได้เฉพาะช่วงสั้น ๆ เท่านั้น อาจใช้เวลาเป็นเดือนหรือแม้แต่สัปดาห์ อย่างไรก็ตามสามารถอนุญาตได้ถึงหนึ่งปี

ข้อกำหนดในการให้บริการ

เครดิตเงินสดจะใช้เพื่อการดำเนินธุรกิจเพียงอย่างเดียว พวกเขาจึงมีไว้เพื่อเป็นทุนหมุนเวียนและไม่มีอะไรอื่น ในขณะที่วงเงินเบิกเกินบัญชีสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้และไม่ใช่เฉพาะธุรกิจเท่านั้น

การถอนเงิน

ในการเบิกถอนวงเงินสินเชื่อเงินสดจะถูกเบิกถอนเพียงครั้งเดียวโดยผู้ยืมและนี่คือเมื่อจำเป็นต้องใช้ สำหรับเงินเบิกเกินบัญชีการเบิกจ่ายเงินสามารถทำได้หลายครั้งเท่าที่จะเป็นไปได้โดยที่จำนวนเงินที่ถอนทั้งหมดจะต้องไม่เกินวงเงินที่ได้ตกลงไว้

ประเภทของการถอน

สำหรับเครดิตเงินสดผู้กู้สามารถถอนเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าได้ก็ต่อเมื่อจำเป็นและพร้อม ๆ กันเท่านั้น สำหรับเงินเบิกเกินบัญชีคุณสามารถถอนได้เฉพาะเมื่อต้องการเงินมากกว่าที่อยู่ในบัญชี

การชำระคืน

สำหรับเครดิตเงินสดการจ่ายชำระคืนเป็นงวดหรือเมื่อครบอายุเครดิตของสินเชื่อ สำหรับเงินเบิกเกินบัญชีคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้หลายครั้ง อย่างไรก็ตามสำหรับทั้งสองตารางเวลาและคำแนะนำสำหรับการชำระเงินเป็นไปตามที่สถาบันการเงินกำหนด คุณควรพิจารณาการเจรจาต่อรองและขอความกระจ่างเกี่ยวกับเงื่อนไขการชำระเงินที่ธนาคารของคุณให้ไว้สำหรับเครดิตสองแห่ง

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยสำหรับเครดิตเงินสดต่ำกว่าวงเงินเบิกเกินบัญชี ในทางกลับกันอัตราดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชีจะพิจารณาจากจำนวนเงินสดที่ยืมไปในแต่ละวันและจะต้องจ่ายให้กับเงินต้นที่ไถ่ถอนอัตราดอกเบี้ยสำหรับเครดิตเงินสดจะคงที่กับจำนวนเงินที่ยืมทั้งหมด อย่างไรก็ตามสำหรับวงเงินสินเชื่อทั้งสองแห่งอัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับที่สูงขึ้นกว่าวงเงินสินเชื่อระยะยาวอันเนื่องมาจากอายุการใช้งานสั้น ๆ

สรุป

สรุปความแตกต่างระหว่างเครดิตเงินสดและเงินเบิกเกินบัญชี

หัวข้อ

เครดิตเงินสด

วงเงินเบิกเกินบัญชี	คำนิยาม	วงเงินสินเชื่อระยะสั้นที่สถาบันการเงินเสนอซึ่งการเบิกถอนเงินโดย บริษัท ไม่ จำกัด เฉพาะสิ่งที่ลูกค้าถืออยู่ในเครดิตเงินสด บัญชี.
ประเภทของเงินทุนที่คุณสามารถถอนออกจากบัญชีปัจจุบันของคุณแม้ว่าคุณจะไม่มียอดดุลเงินสดและบัญชีสามารถเบิกเงินได้ถึงขีด จำกัด ที่กำหนดไว้	หลักประกัน	โดยปกติจะมีการรักษาความปลอดภัยของหุ้นลูกหนี้และลูกหนี้
มีไว้เพื่อความปลอดภัยของสินทรัพย์ถาวรที่ลูกหนี้เป็นเจ้าของ	วงเงิน	จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถเข้าถึงได้คือเปอร์เซ็นต์ของยอดขายและหุ้นพร้อมกับงบการเงิน
การลงโทษขั้นสุดท้จะขึ้นอยู่กับหลักความปลอดภัยและงบการเงิน	ข้อกำหนดในการให้บริการ	เครดิตเงินสดเปิดให้ใช้งานได้เฉพาะสำหรับธุรกิจเท่านั้น
การใช้งานไม่ จำกัด เฉพาะกับลูกหนี้	Principal	มีค่าคงที่และไม่ลดตามเวลา
วงเงินเบิกเกินบัญชีลดลงเป็นรายเดือนใน Dropdown Overdraft	บัญชี	เครดิตเงินสดอาจต้องเปิดบัญชีใหม่เพื่อเข้าถึงบัญชี
ธนาคารเริ่มต้นวงเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีปัจจุบันที่มีอยู่	การประกันภัย	หุ้นต้องเป็นผู้ประกันตนก่อนที่คุณจะได้รับเครดิตเงินสด
ทรัพย์สินต้องได้รับการประกันก่อนที่คุณจะมีเงินเบิกเกินบัญชี	อัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชี
อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า แต่คำนวณจากวงเงินเบิกเกินบัญชี ณ วันสิ้นงวดและไม่ใช่ยอดเงินเบิกเกินบัญชี	อัตราดอกเบี้ย - ทั้งสองมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินคงที่	ค่าธรรมเนียมการประมวลผล - การประมวลผล ค่าธรรมเนียมสำหรับธนาคารแตกต่างกันไป แต่คุณสามารถเจรจาเงื่อนไขได้อย่างง่ายดาย

การให้บริการดอกเบี้ย - สถาบันการเงินบางแห่งอาจต้องการให้คุณจ่ายดอกเบี้ยของเดือนในบัญชีผ่านเช็คหรือเงินสดภายในสองสามวันของเดือนถัดไป

1. เงื่อนไขการใช้งานขั้นต่ำ - สถาบันการเงินบางแห่งอาจมีปัญหาหากคุณไม่ใช้วงเงินเบิกเงินเกินบัญชีหรือบัญชีเครดิตเงินสดถึงระดับหนึ่ง
2. ค่าใช้จ่ายอาจมากถ้าคุณไม่ได้ให้เกียรติจุดที่ 3 และ 4
3. th
4. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมกับนักการเงินอย่างเต็มที่เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่และการเรียกเก็บเงินเมื่อคุณเปิดบัญชีกับพวกเขา

โดยสรุปมีวงเงินสินเชื่อมากมายที่สถาบันการเงินสามารถให้บริการได้เพื่อให้ บริษัท สามารถทำงานได้อย่างเต็มที่ด้วยความต้องการเงินทุนหมุนเวียน ธนาคารมีวงเงินเบิกเกินบัญชีและเครดิตเงินสดพวกเขามีความคล้ายคลึงกันที่ใช้ร่วมกันระหว่างพวกเขาแม้ว่าแนวคิดเงินเบิกเกินบัญชีได้รับการปฏิบัติมาเป็นเวลานานแล้ว สินเชื่อเงินสดเป็นการนำเสนอของโลกที่ให้เครดิตทางการเงินที่กำลังพัฒนา